SWIFT e blockchain: pagamenti globali in tempo reale per 11.500 banche

La rete di messaggistica finanziaria più utilizzata al mondo si prepara a una trasformazione profonda. SWIFT ha annunciato di essere al lavoro su un ledger condiviso basato su tecnologia blockchain, progettato per abilitare pagamenti internazionali interoperabili, in tempo reale e disponibili 24 ore su 24 per le oltre 11.500 istituzioni finanziarie della sua rete globale.

Il progetto è già entrato nella fase di MVP (Minimum Viable Product), con transazioni reali in corso. Secondo quanto comunicato, più di 30 banche globali partecipano ai test, mentre tra i partner tecnologici coinvolti figurano Amazon Web Services, Highnote e Mesh.

L’obiettivo principale è abilitare l’interoperabilità tra depositi bancari tokenizzati in diverse valute e giurisdizioni. In questo scenario, le banche potrebbero trasferire valore direttamente su un’infrastruttura condivisa, superando il modello attuale basato su messaggi di regolamento che richiedono ore, e spesso giorni, per completarsi.

Storicamente, SWIFT non trasferisce denaro ma invia messaggi sicuri tra istituti, che poi regolano i pagamenti tramite conti corrispondenti. Il nuovo ledger mira a ridurre questa complessità, permettendo trasferimenti quasi istantanei e riducendo i rischi di regolamento e le frizioni operative.

SWIFT ha inoltre anticipato il lancio di un nuovo schema dedicato ai pagamenti consumer e alle PMI entro il 2026, ampliando l’ambito oltre i tradizionali trasferimenti interbancari.

Il progetto non rappresenta un abbandono dell’infrastruttura esistente, ma una sua evoluzione. Le banche dovranno integrare nuove capacità tecnologiche, mentre per le fintech il livello competitivo nei pagamenti globali si alza ulteriormente.

La trasformazione è significativa: il sistema su cui si muove la maggior parte dei pagamenti internazionali potrebbe passare da messaggi batch a trasferimenti di valore in tempo reale.